Czy szkoła może zmusić Cię do ubezpieczenia dziecka? I czy warto to zrobić 

Czy szkoła może zmusić Cię do ubezpieczenia dziecka? I czy warto to zrobić mimo to

Piękna nasza złota jesień. Odbyłem kilka rozmów z rodzicami, którzy mają dzieci. I w tym artykule chciałbym rozszerzyć temat NNW dla dziecka. Jest wiele nieścisłości. Wrzesień to w Polsce sezon na jedną z najbardziej niedocenianych rozmów rodzicielskich, czyli ubezpieczenie NNW dla dziecka. Nauczyciel wychowawca rozdaje karteczki, na zebraniu pojawia się kwota kilkudziesięciu złotych, a rodzic ma czasem wrażenie, że to kolejny „obowiązkowy" wydatek na start roku szkolnego, tuż po zeszytach i podręcznikach. Prawda jest inna i warto ją znać, zanim podpiszesz cokolwiek w pośpiechu między pracą, a odbieraniem dziecka ze szkoły. Część artykułu może zszokować. Ale spokojnie w pośpiechu i pędzie dnia codziennego nie zawsze mamy czas na analizę. Dlatego jestem ja. Zacznijmy od tego, co budzi najwięcej nieporozumień. Ubezpieczenie NNW szkolne nigdy nie jest obowiązkowe. Ministerstwo Edukacji Narodowej oraz Rzecznik Finansowy potwierdzają to jasno, a przepisy prawa oświatowego nie dają żadnej podstawy do tego, by szkoła wymagała polisy jako warunku uczestnictwa w zajęciach. Problem w tym, że w praktyce bywa inaczej. Gazeta Prawna opisała sytuacje, w których placówki próbują traktować brak polisy jako powód do wykluczenia ucznia z wycieczki, konkursu albo zawodów sportowych, co jest po prostu niezgodne z prawem. Jeśli szkoła Twojego dziecka stawia sprawę w ten sposób, masz prawo odmówić i zapytać o podstawę prawną takiego wymogu. To jednak nie znaczy, że NNW jest niepotrzebne. Wręcz przeciwnie, "Rzeczpospolita" pisała na początku września, że rodzice masowo kupują tę polisę, ale problem leży gdzie indziej, bo nie każda oferta daje to samo. Zakres ochrony, sumy ubezpieczenia, limity świadczeń i wyłączenia odpowiedzialności mogą różnić się między dostępnymi wariantami. Dlatego przed podjęciem decyzji warto zapoznać się z dokumentami ubezpieczenia i rozważyć, czy dana oferta odpowiada indywidualnym potrzebom dziecka. Warto też zrozumieć, że mimo nazwy, „szkolne" NNW dawno przestało dotyczyć tylko szkoły. Dobra polisa działa dwadzieścia cztery godziny na dobę, siedem dni w tygodniu, przez cały rok, także w wakacje, na koloniach, na rowerze czy hulajnodze. Medonet opisał w połowie września historię nastoletniej Ani, która wracała ze szkoły hulajnogą ścieżką rowerową i została potrącona przez samochód wyjeżdżający z bocznej drogi. Dziewczyna doznała wielomiejscowych złamań czaszki, urazu mózgu i porażenia nerwu twarzowego, a zdarzenie miało miejsce daleko od budynku szkoły. To dokładnie ten typ zdarzenia, w którym dobrze skonstruowana polisa robi ogromną różnicę, bo pokrywa koszty rehabilitacji, sprzętu ortopedycznego czy dodatkowych konsultacji medycznych, których nie refunduje NFZ w pełnej wysokości. Ile to właściwie kosztuje? Składki za NNW szkolne zaczynają się od około 28 do 41 złotych rocznie w najprostszych wariantach, a w rozszerzonych pakietach sięgają 200 do nawet 256 złotych rocznie, przy sumach ubezpieczenia od 10 tysięcy do 100 tysięcy złotych. Różnica w cenie między najtańszym i najszerszym wariantem to zwykle mniej niż 20 złotych miesięcznie, czyli koszt jednej pizzy. Różnice w ustalonych sumach ubezpieczenia, tabelach świadczeń oraz warunkach umowy mogą wpływać na wysokość ewentualnego świadczenia Istotne pytania, które warto zadać przed podpisaniem którejkolwiek umowy, to czy polisa obejmuje wypadki poza szkołą, czy assistance medyczny działa też w wakacje, jaka jest suma ubezpieczenia na trwały uszczerbek na zdrowiu i czy w ogóle są tam wyłączenia dotyczące sportów, które Twoje dziecko realnie trenuje, na przykład jazdy na rowerze, nartach czy hulajnodze elektrycznej. Jest jeszcze drugi, mniej oczywisty wymiar zabezpieczania przyszłości dziecka, o którym rodzice myślą rzadziej, czyli budowanie kapitału na start w dorosłość. Aczkolwiek kiedy rozmawiam z rodzicami, bardzo często o tym jest poruszany temat. To ważne, aby w dobie dzisiejszych czasów myśleć o tym. Polisy ochronno-oszczędnościowe, łączą ochronę na wypadek poważnej choroby albo niezdolności do samodzielnej egzystencji z systematycznym odkładaniem kapitału, który dziecko odbiera najwcześniej w roku osiemnastych urodzin. Oczywiście 18 lat nie jest wyznacznikiem. Ponieważ możemy stwierdzić, że damy tego typu polisę dla naszych pociech zdecydowanie później. To rozwiązanie, które część rodziców rozważa jako element długoterminowego zabezpieczenia finansowego dziecka. 18 latkowie nie mają jeszcze wypracowanego sytemu dorosłości. Sam miałem kiedyś 18 lat i nie rozumiałem jeszcze bagażu samodzielności dorosłego życia, nie znałem wartości ciężko zapracowanych pieniędzy. Warto się nad tym zastanowić i zadać sobie pytania: „Co Ja bym zrobił z taką sumą pieniędzy w wieku 18 lat?” oraz „Co zrobi moje dziecko w tym wieku z pieniędzmi?”. W moim odczuciu poszłoby wszystko w konsumpcjonizm. Ale to dobry czas, aby systematycznie przygotowywać dziecko na realny start. I wszystkiego nauczyć. Oczywiście nie śmiem narzucać nikomu swojego toku myślenia. To zupełnie inna logika niż NNW. NNW chroni "tu i teraz", na wypadek konkretnego wypadku w tym roku szkolnym. Polisa posagowa buduje coś, co czeka na dziecko za kilkanaście lat, gdy przyjdzie czas na studia, prawo jazdy, kurs zawodowy albo pierwsze własne mieszkanie. Jedno nie zastępuje drugiego, a dobrze poukładane, uzupełniają się. Jeśli zastanawiasz się, czy polisa NNW, którą co roku dostajesz do podpisania w szkole, faktycznie daje Twojemu dziecku sensowną ochronę, albo dopiero myślisz o tym, jak zabezpieczyć jego start w dorosłe życie, zapraszam do rozmowy. Konsultacja na starcie jest u mnie bezpłatna, moje wynagrodzenie pochodzi z prowizji ubezpieczyciela, a nie z Twojej kieszeni, więc możesz spokojnie zapytać o wszystko, co Cię interesuje, bez presji zakupu czegokolwiek. Z rozmów zdaję sobie sprawę, że jesienią kalendarz rodzica jest napięty, między pracą, odrabianiem lekcji i kolejnymi zebraniami. Dlatego mogę przyjechać do Ciebie (w wyznaczonym rejonie – szczegóły na stronie Kontakt), żeby spokojnie przejrzeć dokumenty przy Twoim stole, albo jeśli wygodniej Ci zostać w domu, możemy to samo zrobić w rozmowie online, bez utraty ani jednego szczegółu. Wybierasz formę, ja dopasowuję się do Twojego kalendarza. Bezpieczeństwo dziecka nie powinno zależeć od tego, czy akurat zdążyłeś przeczytać, co jest w umowie, którą podpisujesz w biegu na zebraniu.

Źródła na których oparłem artykuł
Bankier.pl – Ubezpieczenie szkolne NNW dla dzieci i młodzieży, zakres i koszt: https://www.bankier.pl/smart/ubezpieczenie-szkolne
GazetaPrawna.pl – Czy szkoła może wykluczyć ucznia z wycieczki, konkursu albo zawodów z powodu braku NNW: https://www.gazetaprawna.pl/urzad/oswiata/artykuly/11315022,czy-szkola-moze-wykluczyc-ucznia-z-wycieczki-konkursu-albo-zawodow-z-powodu-braku-nww.html
Rzeczpospolita – Rodzice masowo kupują NNW dla dzieci. Ale nie każda polisa daje to samo: https://www.rp.pl/ubezpieczenia/art45083721-rodzice-masowo-kupuja-nnw-dla-dzieci-ale-nie-kazda-polisa-daje-to-samo
Rankomat – Gdzie kupić NNW dla dziecka, w szkole czy indywidualnie: https://rankomat.pl/zycie/gdzie-kupic-nnw-dla-dziecka
Medonet – Szkolne NNW coraz mniej "szkolne". Takie urazy są coraz częstsze: https://www.medonet.pl/zdrowie/zdrowie-dla-kazdego/ubezpieczenie-nnw-dla-dzieci-sytuacje-ktore-zaskakuja-rodzicow/1fxhp2p
Pozostałe źródła to kalkulacje i informacje wybranych przeze mnie Towarzystw Ubezpieczeń.