Inwestycja w siebie: dlaczego poduszka finansowa to dopiero początek?

Inwestowanie w siebie to coś szerszego niż odkładanie pieniędzy na koncie. Obejmuje też Twoje kompetencje, zdrowie i wiedzę, czyli to, z czego bierze się Twój dochód. Poniżej masz gotowy artykuł w tym samym stylu co tekst o zimie. Ubezpieczenie pojawia się w nim tylko jako jeden z elementów układanki. Najlepszy kapitał, jaki masz, to TY. Kiedy rozmawiam z klientami o finansach, prawie zawsze zaczynamy od poduszki finansowej. To dobry start, ale nie jedyny. Pieniądze na koncie chronią Cię przed przykrą niespodzianką. Nie sprawią jednak, że będziesz zarabiać więcej, chorować rzadziej albo łatwiej znajdziesz pracę, gdy rynek się zmieni. Inwestowanie w siebie to świadome przeznaczanie czasu, pieniędzy i energii na rozwój kompetencji, które podnoszą Twoją wartość na rynku pracy, poprawiają zarobki lub jakość życia. To co sam wprowadziłem do swojego życia i polecam to trzy filary.

Pierwszym filarem są finanse, to one pomagają w realizacji poduszki bezpieczeństwa, a potem regularne inwestowanie. 

Drugim filarem jest największa broń - wiedza, a pomagają w tym kursy, certyfikaty, języki, umiejętności cyfrowe, sprzedaż i komunikacja. Te obszary zwykle dają najwyższy zwrot. 

I trzeci filar, bez którego nie będzie powyższych to zdrowie. Regularna profilaktyka, badania, ruch, sen. Zdrowie przekłada się wprost na produktywność i zdolność do szybkiego uczenia się. 

Trzy filary to TWOJE zabezpieczenie. Pięknie. Od czego zacząć? W brew pozorom nie jest to trudne. Choć może się takim wydawać. Każdy zaczynał, każdy popełniał błąd. Nie od razu Kraków zbudowano. Zacznij od poduszki finansowej na 3-6 miesięcy wydatków i od polis, które chronią ją przed jednym dużym zdarzeniem. Rozwój. Dopiero z poduszką możesz spokojnie zainwestować w kurs czy zmianę branży. Bez niej każdy wydatek na rozwój to stres. A inwestowanie to ostatni element finansowy. Tutaj koniecznie się trzeba poedukować. Nieznajomość zasad rynku może sporo kosztować i złe zarządzanie pieniędzmi może powodować ich stratę. A tego bardzo nie chcemy. Gdy masz stabilny dochód, bufor, wiedzę zacznij systematycznie inwestować nadwyżki. Wtedy zaczyna pracować procent składany. Poduszka nie musi być pełna, zanim zaczniesz robić coś dalej. Ważne, żeby kolejność była świadoma. Efekt latte, czyli mały wydatek, duża kwota Termin wymyślił amerykański doradca finansowy David Bach. Chodzi o drobne, codzienne wydatki, które w skali lat robią ogromną różnicę. Zobrazuję Tobie to abys lepiej to zrozumiał. Wszyscy kochają liczby, więc przykład z liczbami. Kawa na wynos za 15 zł, 5 dni w tygodniu, daje 300 zł miesięcznie, czyli 3600 zł rocznie. Gdybyś odkładał i inwestował tę kwotę przez 10 lat przy 5% rocznie, miałbyś około 47 tys. zł. To tylko kawa. Do tego dochodzą subskrypcje, jedzenie na wynos i zakupy impulsywne. Nie chodzi o to, żeby żyć bez przyjemności. Eksperci z dziedziny finansów podkreślają, że nikt nie każe rezygnować z kawy czy lunchu. Chodzi o to, żeby zastanowić się, co w rutynie da się ograniczyć lub zmodyfikować. Ważne jest też, żeby zaoszczędzone pieniądze od razu przelać na osobne konto. Inaczej łatwo wydasz je przy innej okazji. Nazywam to jak i wielu innych ekspertów finansowych zapłatą dla samego siebie na „Dzień dobry wypłato!”. Prosta zasada najpierw płacisz sobie później innym. Efekt latte ma też drugą stronę. Te same 300 zł miesięcznie możesz przeznaczyć na kurs, badania profilaktyczne albo pierwsze inwestycje. Wtedy drobne wydatki zamieniają się w kapitał. Co z tego masz Wyższe dochody. Prosty rachunek: kurs za 4 000 zł, po którym Twój dochód netto rośnie o 600 zł miesięcznie, zwraca się w około 7 miesięcy. Każdy kolejny miesiąc to czysty zysk. To przykład ilustracyjny, a zwrot z edukacji nie jest gwarantowany. Jak więc się za to zabrać? To łatwe mamy dwie opcje kartka, długopis i wyciągi konta bankowego. Albo Excel, myszka, klawiatura i wyciągi bankowe. Więc zacznijmy!  Wpierw trzeba znaleźć, źródło pieniędzy gdzie uciekają. Trzeba znaleźć małą dziurkę przez które uciekają małe kwoty. Gwarantuję, że kiedy znajdziesz będziesz chciał ją jak najszybciej załatać. Pamiętasz małe pieniądze w skali miesiąca to nawet 300 złotych, a w rok 3600 złotych. Następnie policz koszt (także czasu), porównaj z miesięcznym efektem. Jeśli zwrot przychodzi w 12–18 miesięcy, to dobra inwestycja. Zdrowie, które się opłaca. Raport o zwrocie z inwestycji w zdrowie wskazuje, że największy zwrot dają profilaktyka i wczesna diagnostyka. Dla Ciebie to mniej zwolnień, więcej energii i niższe ryzyko kosztownego leczenia. Niezależność. Umiejętności, które zwiększają dochody, dają też większą stabilność zatrudnienia i uniezależniają od jednej firmy. Procent składany. Im wcześniej zaczniesz, tym mniej musisz wpłacać z własnej kieszeni. Resztę robi czas. Co się dzieje, gdy nic nie robisz Oszczędności tracą na wartości, zwłaszcza te co leżą sobie na koncie bankowym, bądź w skarpecie. Dwa lata wysokiej inflacji obniżyły realną wartość depozytów w bankach o 5,4% w porównaniu ze styczniem 2020. To dane z okresu po fali inflacji, ale mechanizm działa zawsze. Bufor jest cienki. Oszczędności polskich gospodarstw wystarczają średnio na około 6 miesięcy wydatków. W bogatszych krajach strefy euro to 12–16 miesięcy. Plany zostają planami. Co czwarty Polak z planami finansowymi zrealizował je w całości, a 75% dorosłych obawia się wpływu inflacji, stóp procentowych czy rynku pracy na własne finanse. Zdrowie i kompetencje starzeją się bez uwagi. Odkładane badania i brak nowych umiejętności to koszt, który pojawia się później i zwykle jest większy. Są też negatywne skutki samego działania, więc warto o nich pamiętać. A jakie to przykłady. Kursy bez wdrożenia, nie ma sensu inwestować w coś czego nie będziemy robić. Szkolenie jest inwestycją tylko wtedy, gdy prowadzi do realnej zmiany i mierzalnego efektu. Zapominanie o koszcie czasu. Liczy się też to, czego nie robisz, bo uczysz się czegoś innego. Inwestowanie bez poduszki. Jedna awaria zmusza Cię do sprzedaży aktywów w złym momencie. Przesada z oszczędzaniem. Rezygnacja z każdej przyjemności szybko się kończy zniechęceniem. A w tym wszystkim gdzie wchodzi ubezpieczenie? Ubezpieczenie nie jest tu głównym bohaterem, ale chroni całą konstrukcję. Poduszkę budujesz latami, a jedno zdarzenie, np. zalanie mieszkania, poważna choroba czy wypadek, może ją opróżnić w miesiąc. Dobrze dobrana polisa przejmuje ten cios zamiast TWOJEGO konta. Dzięki temu Twoje oszczędności i plany rozwojowe zostają nienaruszone. Podobnie jest z TWOJĄ zdolnością do pracy, która jest TWOIM największym aktywem. Warto ją zabezpieczyć, zanim zaczniesz mówić o dużych inwestycjach. Od czego zacząć w tym tygodniu Przejrzyj wyciąg z konta z ostatniego miesiąca i zaznacz wydatki, których nie pamiętasz. To Twoje „latte". Ustaw automatyczny przelew w dniu wypłaty, nawet na 200–300 zł, na osobne konto. Wybierz jedną umiejętność, która może podnieść Twój dochód, i policz koszt oraz czas zwrotu. Umów jedno badanie profilaktyczne, które odkładasz od dawna. Sprawdź, czy Twoje polisy faktycznie chronią to, co budujesz. Jeśli chcesz, razem przejrzymy Twoją sytuację i polisy. Konsultacja na starcie jest bezpłatna, a moje wynagrodzenie pochodzi z prowizji ubezpieczyciela. Mogę przyjechać do Ciebie albo porozmawiamy online. Czas się nie zatrzymuje. Przyszłość i tak nadejdzie. To, w jakim stanie Cię zastanie, zależy od tego, co zrobisz dzisiaj.

Źródła:

PIE (raport o oszczędnościach Polaków, opublikowany przez WartoWiedziec.pl): https://wartowiedziec.pl/serwis-glowny/styl-zycia/71090-inflacja-nadszarpnela-oszczednosci-polakow?tmpl=component&format=pdf

Więcej Gotówki (inwestowanie w siebie, jak liczyć zwrot): https://wiecej-gotowki.pl/inwestowanie-w-siebie-jak-liczyc-zwrot-i-nie-przepalac-budzetu

BANK.pl (Polacy chcą ograniczyć wydatki, badanie dla BIG InfoMonitor): https://bank.pl/polacy-chca-ograniczyc-swoje-wydatki/